Veszélyes új fizetési lehetőségeket már vásárlók milliói használnak

Vásárlási Tanácsok

A Horoszkópod Holnapra

A britek több online vásárlást végeztek a bezárásban

A kifizetések ingyenes felosztása talán nem olyan egyszerű, mint gondolná(Kép: Getty Images/iStockphoto)



Vásárlásunk, kommunikációnk és interakciónk olyan gyors ütemben fejlődik, hogy szinte lehetetlen lépést tartani minden új fejleménysel.



Tehát, ahogy el tudja képzelni, a törvényeknek, a szabályozó hatóságoknak és a kormányzati szervezeteknek nehéz lépést tartaniuk ezekkel a változásokkal.



Ez problémát okozhat, ha új termék érkezik, amely rendkívül népszerű, mélyen félreértett és nagymértékben befektetett.

Ezt látom a legélesebben a robbanással a „vásárolj most, fizess később” hitellel kapcsolatos ügyekben.

Mi az a „vásárolj most, fizess később” hitel?

Vásároljon most, fizessen később, nem új ötlet (Kép: Getty Images)



Anne hegerty elhagyja a hajszát

A Vásárlás most, fizess később hitel (BNPL) az Egyesült Királyságban az egyik legrégebbi hitelnyújtási forma, amely az emberek rendelkezésére áll, és több évtizedes múltra tekint vissza, mielőtt a pénzügyi szolgáltatásokról szóló törvény 1988 -ban hatályba lépett.

A BNPL a katalógusok és a főutcai kiskereskedők révén jött létre, akik rájöttek, hogy részletre tudják osztani a drága termékek fizetését.



Ezután ösztönzésként kamatmentes időszak felajánlásával csábíthatták el az óvatos vásárlókat. Ha ez idő alatt kifizette az üzletet, akkor csak az árat fizette be. Ha azonban túllépett, 40% kamatot fizethet a tétel eredeti költsége után.

Ezek az üzletek ellentmondásosak voltak. Azon az alapon dolgoznak, hogy mi vásárlók azt gondoljuk, hogy korán fizetjük ki a terméket. A gyakorlatban a legtöbb ember ezt nem teszi meg - és magasabb árat fizet.

Az online kiskereskedők térnyerésével és új kiskereskedelmi modellek megjelenésével azonban ezt a hitelformát „újragondolták” és újracsomagolták.

Manapság gyakran inkább életmódválasztékot adnak el, mint magas kamatú szerződést, amely nemteljesítéssel jár. Ennek nagy része a kiskereskedőket terheli, ha nem teszik egyértelművé, hogyan működik a hitel, mennyibe kerül és mi történik, ha nem fizet időben.

Hogyan működik?

Hogyan működik mindez most

Két & apos; fő & apos; A BNPL -hitel típusai:

  • A „régi” stílus - A régi modell még mindig széles körben elérhető az interneten és a főutcán. Általában körülbelül 1-2 év van kamatmentesen, mielőtt beindul a kamat. A kamatlábakat már nem lehet visszamenőleges időpontra emelni, de a költségek továbbra is magasak. A BNPL régi stílusát általában a kiskereskedők biztosítják, akik szabályozzák, hogy saját márkájuk alatt hitelt adnak el vagy szerződést kötnek.

  • Az „új” stílus - Az új modell bonyolult, mert szabályozott (kamatot számít fel) és nem szabályozott (nem számít fel kamatot) formában működik. Akárhogy is, általában megállapodást köt, hogy vagy részletekben (általában három részletben), vagy hosszabb ideig fizet egy szabályozott hitelügylet alapján. A kamatlábak alacsonyabbak (jelenleg 20%alatt vannak), de nehezebb fent maradni, ha rendszeresen vásárol.

A legtöbb ember most online vásárláskor találkozik az új hitelformával. A kiskereskedők & apos; standard & apos; fizetési módok (kasszánál - online vagy főutcán), hosszabb & régi; hitel és újabb ügyletek egyszerre.

A probléma az, hogy rendkívül nehéz nyomon követni az egyidejűleg megkötött ügyletek számát - és minden fizetési módra más szabályok vonatkoznak.

Csak hogy képet kapjon arról, mennyire népszerű a BNPL -hitel, a Resolver kevesebb mint két év alatt 15 814 panaszt kapott!

Hogyan illeszkedik ehhez a Klarna és a Clearpay?

A Klarna számos online kiskereskedővel együttműködött

A & apos; új & apos; A BNPL -hitel formája elsöpri a nemzetet, miközben beszélünk, hiszen a Klarna és a Clearpay egyaránt kínál fizetési/hitelfelvételi módokat (többnyire) online vásárlások esetén.

Noha nem jelent problémát az, hogy különböző módon kínálnak az embereknek árut, de ezekkel az új vállalkozásokkal az a probléma, hogy egyes szolgáltatásaik nincsenek szabályozva - és bár előfordulhat, hogy nem számítanak fel kamatot, vagy fekete jelet regisztrálnak a hitelfájljában, a felhasználóink ​​közlik velünk nehézségekbe kerülésük után átadták az adósságbehajtóknak.

michael owen aranygömb

Íme, hogyan működnek.

Klarna

  • Fizessen három részletben-ez kamatmentes, ha megfelel a fizetési határidőknek.
  • Finanszírozás - több kifizetésre (általában 36 hónapra) terjed ki, és a kiskereskedő határozza meg. Mulasztások esetén díjak és kamatok fizetendők.
  • Fizess 30 napon belül - ez a vitatott rész. A 30 napon belüli fizetés azon az alapon működik, amelyet kipróbálhat vásárlás előtt, majd visszatérhet (mivel sok kiskereskedő értékesíti ezt a hitelformát). De a 30 napos időpontban megvásárolta az árut, ha nem küldte vissza.

Ez a fizetési dátumtartomány a kereskedőtől függően valójában 14 és 30 nap között változhat.

Clearpay

A Clearpay új belépő ezen a piacon. Ennek csak egy módja van a fizetésre. Négy részlet-a fizetés összege négy, kéthetente törlesztő részletre oszlik, amelyek időben fizetve kamatmentesek.

Mi a baj?

A mostani vásárlás nem mindig jó ötlet

Rövid idő alatt emberek milliói iratkoztak fel ezekre az új fizetési megállapodásokra. De nehéz megérteni őket, és lépést tartani velük - és mindennek következményei vannak, ha nem fizet időben.

Aggódom amiatt is, hogy ez a hitelforma részben szabályozatlan, és „életmód” választásként értékesítik.

Ezen ügyletek felépítése azt jelenti, hogy a kiskereskedők azok, akiknek meg kell magyarázniuk működésüket, illetve figyelmeztetéseket kell elhelyezniük webhelyeiken - ezek azonban gyakran nem megfelelőek. Azt is nagyon nehéz megtudni, hogy mi történik, ha nem fizet, még a hitelintézetek honlapjain sem.

Új kérdés

Annak eldöntése, hogy mire kell visszamenni, ha nem ez az egyetlen probléma (Kép: Getty)

yorkie (csokoládészelet)

Nemrégiben tudomásunkra jutott, hogy egyes tranzakciós szolgáltatásokat nyújtó bankok / kereskedők a kamatmentes kifizetéseket a kártyákon történő készpénz -előlegként kezelik.

Mindez rendkívül bonyolult, de azt jelentheti, hogy az embereknek díjat kell fizetniük például három kamatmentes részlet fizetéséért.

Utolsó figyelmeztetés

Nemzetként sok embernek segítségre van szüksége az adósságokból, nem pedig arra, hogy aludjon tovább a további bajokért.

Az átláthatóságért és a nagyobb szabályozásért fogok kampányolni.

De addig is vigyázz!

Lásd Még: