Hogyan lehet megszabadulni az adósságtól: Tippek, amelyek segítenek talpra állni - és költségvetési tanácsok, amelyek segítenek a helyes úton

Az Egyesült Királyságban körülbelül nyolcmillió ember rendszeresen elmulasztja a számla törlesztését, vagy úgy érzi, túlterheltek az adósságai.

A valóság ellenére azonban minden ötödik tanácsot kér hozzá.

A Pénzügyi Tanácsadó Szolgálat szerint a lakosság 10% -a szenvedhet csendben, komoly pénzproblémákkal, a fiatal felnőttek, az otthonukat bérelők, a nagycsaládosok és az egyedülálló szülők érezhetően nagyobb kockázatnak vannak kitéve.

Ha túllépett hitelkártyák, kifizetetlen bérleti díjak, számlák és egyebek spiráljában rekedtél, akkor vannak módok a kezelésre.

Sheila Wheeler, a Pénzügyi Tanácsadó Szolgálat adósságkezelési igazgatója elmondta: - A barátok és a család segíteni és támogatni akar.

'Ingyenes adósságtanácsadás már rendelkezésre áll, és segít abban, hogy helyreállítsa pénzügyeit, mielőtt a pénzgondok nagyobb problémává válnának.'

Hogyan lehet megszabadulni az adósságtól

1. Tudja, hol áll

Állítsa össze összes kimutatását - hitelkártyákat, kölcsönöket, áruházkártyákat, bankokat.

John Diamond Nigella Lawson

Mennyivel tartozol mindegyikért? Mik a havi törlesztők?

Mennyi kamatot fizet? Add hozzá őket, hogy tudd a tartozásod teljes összegét.

Ez józan pillanat lehet, mivel sokan soha nem nézik meg az összes adósságukat, és nem veszik észre, hogy valójában mennyit fizetnek havonta annak kiszolgálásáért.

2. Készítsen költségvetést, és tartsa be magát

(Kép: Getty)

Mennyi jön be és mi megy ki? Sorolja fel az összes bevételi forrását - fizetés, nyugdíj, juttatások, megtakarítási vagy befektetési kamat - egy oszlopban.

Sorolja fel a lényeges számlákat - jelzálog/bérleti díj, tanácsadó, energiaszámlák, munkadíjak és élelmiszer - egy másik oszlopban.

Ezután adjon hozzá minden mást, amit kifizet, a biztosításoktól kezdve az autóadón, a telefonszámlán, a TV -csomagon, az edzőteremben, az ünnepeken, a ruházaton és a születésnapokon.

Nézze át minden kiadását, és nézze meg, hogy kivághat -e, csökkenthet -e vagy kapcsolhat -e jobb ajánlatokhoz.

akit feleségül vett James haskell

A számlák kifizetése után dolgozzuk ki, hogy mi van, hogy lássuk, mi maradt a tartozás törlesztésére.

Nézze meg, hogyan lehet pénzt keresni - például megkorbácsolni azokat a dolgokat, amelyeket nem használ, vagy amelyekre nincs szüksége.

3. Ne próbálja egyszerre megoldani az egészet

Fókuszáljon a legmagasabb kamatozású adósságra.

Ez az, ami a legtöbbbe kerül, és miután rendbe hozta, felszabadítja a legtöbb készpénzt, hogy minden más gyorsabban kifizetésre kerüljön. Állítson be csoportos beszedést más tartozásokra annak biztosítása érdekében, hogy havonta legalább a minimumot fizesse.

Ne kapjon pofont a késedelmes fizetési díjaktól - már most hatalmas összegeket fizet.

4. Próbálja meg átváltani a drága adósságot

A Money Charity szerint az Egyesült Királyságban több mint 63 milliárd font tartozás van a hitelkártyákkal, átlagosan 2469 font háztartásonként.

Ha 2000 GBP -s egyenlege van egy hitelkártyán, átlagos piaci áron 18,9% THM, és csak a minimális 2,5% -os egyenleget fizeti havonta, akkor 26 évbe telik, amíg elszámolja és 2976 GBP -ba kerül.

Váltsa át ezt az egyenleget 0% -os egyenlegátviteli ügyletre, mondjuk az MBNA 36 hónapos kártyájára, és fizessen havi 48 fontot, és három év múlva törli az adósságot.

5. Fizesse túl a számláit

Ha nem rendelkezik jó hitelminősítéssel (lásd a hitelminősítő kijavítására vonatkozó útmutatónkat), amely megakadályozza, hogy elfogadják a 0% -os egyenlegátutalási kártyát, csökkentheti az adósság visszafizetéséhez szükséges időt és a jelentősen kamatozik, ha minden hónapban fizet egy kicsit a minimális törlesztőrészlet felett.

Ha havi mindössze 20 fontot fizetett a minimum felett 2000 font egyenlegen átlagosan 18,9% -os THM -mel, akkor öt év múlva törli az egyenleget, és 932 font kamatot fizet.

Ez végül 21 évet szakít, és 2044 fontot takarít meg kamatként.

Ha megengedheti magának, hogy havi 50 fontot fizessen, két év és 10 hónap múlva törli az adósságot, és 469 fontot fizet kamatként.

6. Ne építsen több adósságot

Tanuld meg élni magadban azt jelenti. Ha valamit nem engedhet meg magának, ne vegye meg. Gondoljon azokra a dolgokra, amelyeket túlköltött, és soha nem használta, vagy nem vette észre, hogy nem érik meg a költségeket, miután megvásárolta őket.

Hagyja abba a hitelkártya kivitelét. Rejtsd el őket otthon. Az olvasók azt mondták nekünk, hogy odáig jutottak, hogy fóliába csomagolták őket, és elraktározták őket a mélyhűtőben.

Dobja ki a bolti kártyákat - drágák, gyakran 30% THM plusz díjat számítanak fel. Hacsak nem havonta teljes egészében visszafizeti őket, a jutalmak, amelyekkel csábítanak, kamatterhekkel törlődnek.

Ha tényleg nem tudja megakadályozni, hogy kártyákra költsön, vágja fel őket, hogy ne tudja használni őket.

7. Fejezze be, amit elkezdett

Ne add fel. Vegye nyilvántartásba, hogyan halad. Ez segít megőrizni a motivációdat, ahogy látod a tartozás összegének csökkenését. Képzeld el, mit fogsz érezni, amikor teljesen adósságmentes leszel.

Ezután elkezdhet spórolni a kívánt dolgokra és a jövőre nézve, így mindig van egy pénzügyi párnája, amire vissza kell esnie, és nem kell drága hitelt igénybe vennie.

8. Ne küzdj egyedül

(Kép: Getty)

Ha nem tudja átvenni az irányítást, és úgy érzi, nem tudja megélni, akkor azonnal kérjen segítséget. Minél tovább hagyja, annál rosszabb lesz a helyzet.

Minél hamarabb kap segítséget, annál több lehetősége van az adósság törlésére. Rengeteg ingyenes, független tanács áll rendelkezésre.

Az 555 angyalszámot jelent

• Foglaljon időpontot az adósságtanácsadónál a helyi polgári tanácsadónál vagy látogasson el ide polgárokadvice.org.uk
• Hívja az Országos Adósságsegélyvonalat a 0808 808 4000 telefonszámon
• Lépjen kapcsolatba a StepChange Adósság jótékonysági szervezettel a 0800 138 1111 telefonszámon vagy ezen keresztül stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 vagy payplan.com , ingyenes adósságtanácsadást, valamint díjmentes adósságkezelési tervet kínálhat.

Olvass tovább

Fizesse ki adósságait

9. Peer to Peer hitelezés

Lehet, hogy nem sokat tud a peer-to-peer hitelezésről, de az ötlet valóban meglehetősen egyszerű. Amikor a bankok megtakarításokat vállaltak, és apró kamatokat fizettek, miközben jóval magasabb összegeket kölcsönöztek, körülbelül 10 évvel ezelőtt az emberek csak kölcsönösen kölcsönöztek és kölcsönöztek.

Elméletileg ez jobb ajánlatokat jelent mindkét embercsoport számára - az internet lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevők és a hitelezők egymásra találjanak, ahogyan az eBay összekapcsolja a vevőket az eladókkal.

Vannak még peer-to-peer hitelezők, amelyek arra specializálódtak, hogy segítsenek az embereknek, akik nem tökéletes hitelképességgel rendelkeznek.

Célunk, hogy az embereket a nyereség elé helyezzük - mondta Frank Mukahanana, a QuidCycle -peer-to-peer hálózat, amelynek célja, hogy segítse az embereket adósságaik törlésében.

Fontos első lépések

Mindig van kiút, csak meg kell találni (Kép: Getty)

1. Nyugodjon - Könnyű úgy érezni, hogy túlterhelt, ezért tartsa vízszintesen a fejét, és ne hagyja, hogy fontos legyen a pánik.

2. Találd ki, mivel tartozol - Ne temesse a fejét a homokba, nyissa ki a számlákat, és készítsen egy listát arról, hogy mennyivel tartozik, hol. Minél hamarabb szembesül a valósággal, annál könnyebben - és tovább - is meg kell küzdenie vele.

3. Beszélgetés indítása - Vegye fel a kapcsolatot a szállítójával/bankjával, hogy elmagyarázza a helyzetet. A törvény szerint sok cégnek, mint például az energiaszolgáltatóknak és a vízszolgáltatóknak rendelkezniük kell a fizetéssel küszködők számára. Előfordulhat, hogy adósságot terveznek. Az is jó ötlet, ha elmagyarázza helyzetét a bérbeadónak.
   'Mint sok minden az életben, a másokkal való beszélgetés új perspektívákat hozhat, és megoldhatja a nyomasztó gondokat' - magyarázta Liz Alley, a pénzügyi tervező cégnél Brewin Dolphin .
   „Hasznos, ha tippeket és tippeket kapunk mindenről és minden fontos dologról. Munkám során néha találkozom olyan emberekkel, akik nagyon nehezen tudnak pénzről beszélni szeretteikkel. Azt hiszem, a fiatalabb generációk kevésbé aggódnak a pénzügyek megnyitása miatt, mint az idősebbek. Fontos, hogy a pénzről tudjunk beszélni.

4. Segítség keresése - Úgy tűnhet, hogy minden más tévé- és rádióhirdetés egy adósságkezelő társaságnak szól. Bár ez csábító lehetőségnek tűnhet, ha támogatásra van szüksége, ne feledje, hogy segítségüknek ára van.
   Számos jótékonysági és kormányzati szervezet létezik, amelyek ingyenesen segítik az adóssággal küszködő embereket. Néhányan még az Ön nevében is felvehetik a kapcsolatot a hitelnyújtókkal, hogy összeállítsanak egy fizetési tervet, amely mindkettőtöknek megfelel.
   A Pénzügyi Tanácsadó a Adósságvizsgálat hogy segítsen kidolgozni a legjobb megoldást, amellyel megoldhatja pénzbeli gondjait. Segítségével ingyenes adósságtanácsadást is találhat a környékén.
   Segítséget találhat online vagy telefonon keresztül Lépéscsere , Adósság.org és Államadósság . Személyes segítségért keresse fel a helyi lakosságot Polgári tanácsok.

Miután megoldotta a fentieket, itt az ideje, hogy megkezdje az adósságmentesítési terv létrehozását.

fekete péntek 2020 Egyesült Királyság dátuma

Vessen egy pillantást a hiteljelentésére. Ez felsorolja, hogy kinek mennyi pénzzel tartozik, és segíthet tisztázni a dolgokat. Fej és ClearScore mindkettő ingyenes megtekintheti a jelentést, és tippeket kínál az értékelés javításához.

Ha Ön nagy költekező, akkor hozzon létre költségvetést a háztartás számára, figyelembe véve az elsőbbségi tartozásokat.

Például, ha lemarad a jelzáloghitelről, elveszítheti otthonát.

Ha nem fizet tanácsadót, börtönbe kerülhet. De ha nem fizeti ki a bolti kártya tartozásait, akkor megyei bírósági ítéleteket hozhat Ön ellen - itt olvashat bővebben a kiemelt és nem elsőbbségi tartozásokról .

Lehet, hogy képes leszel rá helyezze át minden pénzét 0% -os kártyára , de ez nem azt jelenti, hogy a lehető legjobb ajánlatot kapja.

Egyes adósok számára célszerű először is a legmagasabb kamatú adósság törlesztésére összpontosítani.

Ezt hívják „hógolyózásnak”. Megtudhatja, hogy pénzt takarít -e meg ehhez hasonló számológép segítségével .

Ha nem tudja kifizetni mobiltelefonszámláját, vagy nehezen tudja megfizetni a tanácsadóját, akkor további ellátásokra jogosult.

Amint újra kézben tartja a pénzét, fontos, hogy ez így is maradjon. Íme néhány szakértői tipp Brewin Dolphin -tól, hogy a pályán maradhasson.

1. Maradjon a pénzügyek tetején. Ha leveszi a szemét a labdáról, a váratlan helyzet hatása sokkal intenzívebb lehet, mert a nagyon stresszes helyzet mellett pénzkérdések is vannak. Ez lehet valami apróság, például a kazán meghibásodása, vagy olyan, mint a kapcsolat meghibásodása vagy váratlan betegség.
   Pénzügyi helyzetének ismerete nem varázslatosan jelenti azt, hogy több pénze lesz, de a pénzügyi előrelátás megkönnyítheti a fájdalmas folyamatokat. Például tudja, hogy mihez van hozzáférése, és őrizze meg a vonatkozó papírokat biztonságos és hozzáférhető helyen.

2. Készüljön fel és védje meg magát. Ez más dolgokra mutat hivatkozásokat, amelyekkel pénzügyi jövőjét megváltoztathatja, például pénzügyi előrelátással. Kutatásainkból tudom, hogy egy esős napra való megtakarítás a háztartások legfőbb pénzcélja - amikor csak lehet, spórolni szeretnének.
   De tudom, hogy sokan itt nyomás alatt vannak, mivel a termékek árai gyorsabban emelkedtek, mint a bérek. Az apró pénzügyi kiigazítások azonban felkészíthetnek az ismert eseményekre (például különleges alkalmakra), valamint váratlan problémákra. A felkészülés és védelem gondolkodásmódja megnyugvást hozhat, valamint növelheti megtakarítási potját (olvasson tovább itt a legjobb megtakarítási számlák ).

   rafael da silva sérülése

3. A meghatározott célok. Ez nyilvánvaló stratégiának tűnhet, azonban a kutatások azt mutatják, hogy a háztartások fele csak napokkal vagy hetekkel előre tervezi az életét. A modern élet nagyon azonnali, és könnyebb türelmetlennek lenni az összkép iránt, most sok más dolgot azonnal kéznél tartunk.
   Ha azonban konkrét dolgokat képzel el az elkövetkező években, akkor egy sor gyakorlati lépést kell végrehajtania az eléréshez. Ne csak képzelje el a jövőjét, fektessen bele - időbe és pénzbe is -, hogy valóra váljon.

4. Készítsen költségvetést. Sok pénzbeli aggodalom merül fel, ha nem gondolnak a hosszú távú pénzügyi szükségletekre, vagy váratlan eseményekből. Az egyik módszer a pénzügyi nyomások leküzdésére az, ha elkészít egy alapvető pénzügyi tervet, és időről időre felülvizsgálja azt.
   A pénz miatt való aggódás aggodalomra adhat okot, és ha nem kezelik gyorsan, akkor az irányításból kiszorulhat. Ha úgy érzi, hogy az anyagi helyzet nem uralkodik, fontos segítséget kérni. Pénzproblémákról beszélni valakivel pártatlanul néha enyhítheti a pénz stresszt. Számos szervezet kínál ingyenes útmutatást és támogatást az Egyesült Királyságban, köztük a Money Advice Service és a Citizens Advice.